Cuota y cotización

¿Cómo afectan los años cotizados como autónomo a mi jubilación?

Actualizado: 2026-06-18

Respuesta

Respuesta rápida

Los periodos cotizados como autónomo se equiparan a los del Régimen General a efectos de acceso a la jubilación. La cuantía de tu pensión dependerá de las bases de cotización elegidas a lo largo de tu vida laboral: cotizar por bases mínimas de forma continuada suele traducirse en una pensión más baja que si eliges bases más altas cuando puedes permitírtelo.

Resumen claro

Se exige un periodo mínimo de cotización para acceder a la jubilación contributiva, con parte de ese periodo dentro de los últimos años previos a la jubilación
La cuantía de la pensión se calcula sobre las bases de cotización de un número determinado de años, un periodo que se ha ido ampliando progresivamente por reformas recientes
Elegir bases de cotización bajas de forma sistemática reduce directamente la pensión futura, aunque suponga menor cuota mensual mientras trabajas
La edad ordinaria de jubilación varía según los años cotizados: cuantos más años completos, antes puedes jubilarte sin penalización

Explicación detallada

Puntos esenciales

Muchos autónomos elegían históricamente la base de cotización mínima para pagar la menor cuota posible, sin tener en cuenta el efecto directo que eso tiene en la pensión de jubilación futura.

Requisitos generales de acceso

Para acceder a la jubilación contributiva se exige, entre otros requisitos, un periodo mínimo de cotización (con parte de ese periodo situado dentro de los últimos años antes de la jubilación) y haber alcanzado la edad ordinaria correspondiente, que varía según los años cotizados. Los periodos cotizados en el RETA cuentan exactamente igual que los del Régimen General para sumar estos requisitos.

Cómo se calcula la cuantía

La pensión se calcula sobre la base reguladora, que resulta de promediar tus bases de cotización de un determinado número de años anteriores a la jubilación. Reformas recientes han previsto una ampliación progresiva de ese periodo de cálculo (permitiendo, en determinadas condiciones, elegir los mejores años dentro de un periodo más amplio), con un calendario de implantación gradual. Consulta la normativa vigente en el momento de tu jubilación, ya que este periodo se ha ido ajustando por ley.

El efecto de cotizar siempre por la base mínima

Cotizar de forma sistemática por la base mínima, año tras año, reduce directamente la base reguladora y, por tanto, la pensión de jubilación. Es una decisión legítima si tu prioridad es la tesorería a corto plazo, pero conviene tomarla con esa información: si tus ingresos lo permiten en determinados años, elegir una base superior a la mínima puede mejorar sensiblemente tu pensión futura.

Simula tu jubilación estimada y consulta los requisitos actualizados en la web oficial de la Seguridad Social.

Ejemplo práctico

Un autónomo que ha cotizado 30 años, siempre por la base mínima, tendrá una base reguladora sensiblemente más baja que otro autónomo con los mismos 30 años cotizados, pero que en los años de mayor facturación optó por bases de cotización superiores a la mínima.

Base legal

Real Decreto Legislativo 8/2015, Ley General de la Seguridad Social, y Real Decreto-ley 2/2023 (reforma del sistema de pensiones).

Errores comunes

Elegir siempre la base mínima sin valorar el impacto en la pensión futura.
Pensar que los años cotizados como autónomo cuentan de forma distinta a los del Régimen General.
No informarse del periodo de cálculo vigente al acercarse la jubilación.
No revisar la vida laboral periódicamente para detectar lagunas de cotización.